Att finansiera företagsfordon genom billån är en avgörande del av många företags verksamhet. Oavsett om det handlar om att utöka en befintlig fordonsflotta, ersätta äldre fordon eller förse anställda med tjänstebilar, erbjuder företagslån för bil en flexibel och ekonomiskt fördelaktig lösning. Genom att ansöka om lån till fordon kan företag säkra de resurser som krävs för att driva verksamheten effektivt.
I denna artikel kommer vi att utforska olika aspekter av billån, inklusive fördelar, finansieringsalternativ och vad man bör tänka på innan man ingår ett låneavtal.
Med rätt information kan företag fatta välgrundade beslut som stöder deras långsiktiga tillväxt och effektivitet.
| Bild | Betyg | Löptid | Lånebelopp | Info | Ansök nu |
|---|---|---|---|---|---|
|
1 mån – 60 mån | 30 000 000 kr | Utan UC: Nej Fast månadsavgift: JA Factoring: NEJ |
Ansök nu Allmänna villkor | |
|
1 mån – 60 mån | 10 000 000 kr | Utan UC: Nej Fast månadsavgift: JA Factoring: NEJ |
Ansök nu Allmänna villkor | |
|
1 mån – 36 mån | 15 000 000 kr | Utan UC: Ja Fast månadsavgift: JA Factoring: NEJ |
Ansök nu Allmänna villkor | |
|
1 mån – 36 mån | 2 000 000 kr | Utan UC: Nej Fast månadsavgift: JA Factoring: JA |
Ansök nu Allmänna villkor | |
|
6 mån – 36 mån | 1 000 000 kr | Utan UC: Ja Fast månadsavgift: JA Factoring: NEJ |
Ansök nu Allmänna villkor | |
|
1 mån – 60 mån | 6 999 996 kr | Utan UC: Nej Fast månadsavgift: JA Factoring: NEJ |
Ansök nu Allmänna villkor | |
|
2 mån – 18 mån | 300 000 kr | Utan UC: Ja Fast månadsavgift: JA Factoring: NEJ |
Ansök nu Allmänna villkor | |
|
6 mån – 36 mån | 2 000 000 kr | Utan UC: Ja Fast månadsavgift: JA Factoring: NEJ |
Ansök nu Allmänna villkor | |
|
6 mån – 36 mån | 2 000 000 kr | Utan UC: Nej Fast månadsavgift: NEJ Factoring: JA |
Ansök nu Allmänna villkor |
Jämförelse av Långivare
| Långivare | Lånebelopp (SEK) | Återbetalningstid | Anmärkning OK | Säkerhet |
|---|---|---|---|---|
| Krea | Upp till 30 milj. kr | 1-5 dagar | Ja | Nej |
| Froda | Upp till 15 milj. kr | 1-2 dagar | Ja | Nej |
| Lendo | Upp till 5 milj. kr | 1-5 dagar | Ja | Nej |
| Zmarta | Upp till 5 milj. kr | 1-3 dagar | Ja | Nej |
| Creddo | Upp till 10 milj. kr | 1-5 dagar | Ja | Nej |
| Qred | Upp till 2 milj. kr | 1-2 dagar | Ja | Nej |
| Capcito | Upp till 15 milj. kr | 1-2 dagar | Ja | Nej |
| Ponture | Upp till 10 milj. kr | 1-2 dagar | Ja | Nej |
| CapitalBox | Upp till 3,5 milj. kr | 1-2 dagar | Ja | Nej |
| OPR Företagslån | Upp till 1 milj. kr | 1-2 dagar | Ja | Nej |
Så fungerar ett billån till företaget
Det är vanligt att företag måste låna pengar för att köpa en ny lastbil, skåpbil eller andra fordon som används i verksamheten. Att ta ett lån för att köpa företagsbil fungerar på ungefär samma sätt som när du köper en bil privat. Skillnaden är att bilen endast får användas inom företaget.
Många större fordon som används av transportföretag, byggföretag och logistikverksamheter är väldigt dyra, och då kan det vara bra att ta ett företagslån för att bekosta köpet.
Varför ska jag ta ett företagslån för att köpa bil?
Även om ditt företag har tillräckligt med pengar för att investera i fordon kan det vara smart att ta ett företagslån för att inte binda upp kapital som företaget kan använda till annat. Det är dessutom avdragsgillt att köpa bil till företaget, vilket betyder att du även får göra avdrag för lånekostnaden.
Vanligaste företagslånen till bil
Det finns olika företagslån till bil, men de vanligaste är lån med säkerhet eller lån utan säkerhet. Det är dock inte alltid möjligt att använda bilen som säkerhet när du köper en företagsbil med ett företagslån. Ta reda på om du kan lämna bilen som säkerhet när du tar ett företagslån, eftersom det oftast blir mycket billigare.
Företagslån med säkerhet
När du tar ett företagslån till en bil med säkerhet lämnar du bilen som säkerhet för lånet. Om du inte kan betala skulden på bilen kan banken eller långivaren sälja bilen för att få tillbaka pengarna som du har lånat. Ett företagslån med säkerhet har oftast lägre ränta än ett företagslån utan säkerhet.
Företagslån utan säkerhet
Ett företagslån utan säkerhet är precis som det låter: du behöver alltså inte lämna någon säkerhet för lånet. Eftersom långivaren inte har någon säkerhet för lånet blir det oftast mycket dyrare att ta ett företagslån utan säkerhet. Räntan är vanligtvis högre på den typen av lån.
Hur ansöker jag om ett företagslån för att köpa bil?
Du ansöker enklast om ett företagslån för att köpa bil hos din företagsbank eller hos någon annan långivare. Det finns långivare som har speciella företagslån för bilköp. De flesta långivare kräver att du köper bilen hos en auktoriserad återförsäljare.
En del långivare vill även att företaget betalar en kontantinsats på bilen. Det betyder att du inte kan finansiera hela bilköpet med ett företagslån utan företaget måste kunna betala en viss del. Hur stor kontantinsatsen är beror på vilken typ av fordon du ska köpa. Om det är en personbil ligger den vanligtvis på 20 procent.
Vanliga krav när man ansöker om företagslån
- Företaget ska vara svenskregistrerat.
- Företagsägaren ska bo i Sverige.
- Du måste ha en svensk bank.
- Du måste lämna personlig borgen eller annan form av säkerhet.
Riktlinjer när långivaren beviljar företagslån
- God återbetalningsförmåga: Långivaren gör alltid en bedömning av företagets återbetalningsförmåga för att försäkra sig om att du kan betala tillbaka hela lånet.
- Lånebeloppets storlek: Långivaren gör en bedömning om lånebeloppet är rimligt för att försäkra sig om att du inte lånar mer än vad bilen är värd.
- Bra kreditvärdighet och god ekonomi: Långivaren tittar på hela företagets ekonomi och gör en kreditupplysning för att säkerställa att företaget inte har några obetalda skulder eller betalningsanmärkningar.
- Bilen som säkerhet: När du tar ett företagslån för att köpa en bil kan du lämna bilen som säkerhet. Om du inte kan betala din skuld kan långivaren tvångssälja bilen för att få tillbaka pengarna.
Så går en låneansökan till
- Fyll i de uppgifter som efterfrågas i ansökan.
- Identifiera dig och företaget med BankID.
- Skicka in din ansökan.
- Långivaren återkommer med ett förslag.
- Om du godkänner förslaget skriver du under avtalet och skickar tillbaka det.
- Långivaren betalar ut pengarna till ditt företagskonto.
Andra finansieringsmöjligheter för att köpa bil
Billeasing
Billeasing är ett förmånligt sätt för dig som behöver finansiera en eller flera bilar till företaget. Leasing av bilar eller andra fordon kan göras till hela värdet, vilket betyder att företaget inte behöver bekosta något eller lägga in en kontantinsats. Fordonet fungerar som säkerhet och ägs av leasingföretaget. Om du använder billeasing får du dessutom dra av halva momsen. Detta gör billeasing ofta till ett kostnadseffektivt alternativ.
Finansiell leasing
Finansiell leasing är ett avbetalningsköp där företaget förbinder sig att betala det restvärde man från början kom överens om när avtalet har gått ut, oavsett bilens värde. Denna typ av leasing innebär att företaget som hyr bilen får betala en fast månadskostnad till leasingbolaget men är ansvarig för bilen under hela leasingperioden. Företaget står för försäkringar, reparationer, underhåll och drivmedel.
Operationell leasing
Operationell leasing innebär att leasingbolaget har fullt ansvar för bilen så länge den är uthyrd. Detta kallas även för fullservice-leasing eftersom leasingbolaget står för underhåll, försäkring och andra kostnader. För företaget betyder det att de inte behöver betala något restvärde efter avtalstidens slut.
Avbetalning
Avbetalning är ett sätt att finansiera fordon där företaget står som ägare på fordonen och fungerar som säkerhet för långivaren. Företaget äger fordonen, men långivaren har fordonen som säkerhet. Detta fungerar ur redovisningssynpunkt precis som ett vanligt banklån, vilket innebär att företaget kan göra avskrivningar för att balansera resultatet i företagets bokföring.
Ramavtal billeasing
Ramavtal billeasing är ett bra finansieringsalternativ för företag som behöver fler bilar. I ramavtal kan det ingå både personbilar och lätta lastbilar som väger max 3 500 kg. Ramavtal omfattar bara bilar som är köpta av svenska auktoriserade återförsäljare eller svenska kreditmarknadsbolag.